الزراعي المصري: ارتفاع محفظة القروض لتصل إلى 90 مليار جنيه خلال 2024

 البنك الزراعي المصري العام 2024، محققاً معدلات نمو مرتفعة في مؤشرات نتائج الأعمال، بما يعكس النجاح المتسارع الذي تحققه خطة التطوير الشاملة التي ينفذها البنك حالياً بكافة قطاعاته، وبما يؤكد تميزه كأحد أكبر بنوك القطاع المصرفي في تمويل المشروعات الزراعية والأنشطة الصناعية والخدمية المرتبطة بها، والملاذ الآمن للمزارعين، والمؤسسة المصرفية الرائدة التي يقع على عاتقها مساندة جهود الدولة لتحقيق التنمية الزراعية والريفية بكافة عناصرها.

ووفقا لمؤشرات نتائج أعمال البنك الزراعي المصري بنهاية ديسمبر 2024، حقق البنك الزراعي المصري قفزة في محفظة القروض لتصل إلى 90 مليار جنيه، مقابل 79 مليار جنيه في نهاية 2023 بزيادة قدرها 11.2مليار جنيه، وبلغ عدد العملاء المستفيدين من تلك القروض أكثر من 503 ألف عميل من الأفراد والشركات، ما يؤكد حرص البنك على تنويع مجالات الاقراض لتلبية احتياحات عملائه على اختلاف فئاتهم وأنشطتهم، وفي الوقت نفسه اتباع سياسات ائتمانية منضبطة لربط الاقراض بالإنتاج وتوجيه التمويل للأنشطة الانتاجية الجادة، بما يسهم في تحفيز الاستثمار في القطاع الزراعي بكافة مجالاته الإنتاجية كما نجح البنك في تنويع محفظة القروض لتشمل التوسع في إقراض الأنشطة ومشروعات صناعية وتجارية وخدمية إلى جانب دوره الرئيسي كأحد أكبر البنوك المتخصصة في تنمية وتمويل القطاع الزراعي.

كما حققت محفظة الودائع نمواً بنسبة 5.3% لتصل إلى 194 مليار جنيه نهاية ديسمبر 2024 مقارنة بـ 184 مليار جنيه في ختام 2023، بما يمثل تتويجاً لثقة العملاء في قدرة البنك على إدارة مدخراتهم وتيسير معاملاتهم وفق أحدث النظم المصرفية، بالإضافة إلى تنويع منتجاته المصرفية التي تلبي احتياجات عملائه خاصة مع إطلاق مجموعة جديدة من المنتجات الرقمية والتطبيقات الذكية لتحفيز العملاء على استخدام الخدمات البنكية الرقمية وقنوات الدفع البديلة. 
أربع سنوات من التطوير كان الأساس فيها التركيز على عدد من المحاور أهمها تحديث البنية التحتية والتكنولوجية لمواكبة التقدم الذي تشهده تكنولوجيا التطبيقات المصرفية،  وكان أبرز محطات التطوير إطلاق البنك مركز المعلومات" Data Center " بالمركز الرئيسي، ليمتلك البنك لأول مرة نظام تكنولوجي متكامل وفق أحدث المواصفات العالمية يفي باحتياجاته التشغيلية ويلبي احتياجات عملائه، بما يواكب أحدث الأساليب المتبعة في العمل المصرفي ، ويضمن قدرته على التوسع في الخدمات والمنتجات الرقمية والتحديثات في أعمال البنك مستقبلاً بأعلى درجات الجودة ومعايير الأمان .

كما كان للنظام البنكي الجديد(  FINICAL ) الذي أعتمده البنك انطلاقة قوية لتقديم أعلى مستويات الجودة لخدماته المصرفية والتمويلية ، حيث  يمثل النظام البنكي الجديد نظام التشغيل الأساسي الداخلي للبنك، وهو نظام متطور يستخدم أحدث الأدوات التكنولوجية لتنفيذ كافة العمليات المصرفية الأساسية التي يحتاجها العميل مثل فتح الحسابات وعمليات السحب والإيداع والتحويلات، بالإضافة لعمليات الإقراض و التسويات وغيرها ،ما يسهم في تحسين جودة الخدمات التي يقدمها البنك لعملائه وتسهيل حصولهم على كافة الخدمات المصرفية والتمويلية بأسرع وقت وأقل جهد، بالإضافة إلى خفض التكاليف التشغيلية للبنك، كما سيعمل النظام البنكي الجديد على دعم جهود البنك نحو رقمنة كافة خدماته وإطلاق مجموعة جديدة من المنتجات الرقمية والتطبيقات الذكية التي تفي بإحتياجات عملائه لاستخدام الخدمات البنكية الرقمية و قنوات الدفع البديلة .

ولم يكن هذا ليحدث دون رفع كفاءة العنصر البشري لموظفي البنك وضخ دماء جديده في شرايين العمل بكافة القطاعات، حيث حرص البنك على توفير التدريب اللازم لكوادره البشرية التي يقع على عاتقها تنفيذ تلك الاستراتيجية، من خلال برامج تدريبية مكثفة لتنمية مهاراتهم ورفع قدراتهم وتحفيز المتفوقين منهم على التميز بما ينعكس على تحسين مستوى جودة الخدمات التي يقدمها البنك لجميع عملائه، فضلا عن إجتذاب أفضل الخبرات المصرفية للإستفادة منهم في قطاعات الصيرفة الالكترونية وتكنولوجيا المعلومات وغيرها، كما نجح البنك في توظيف نحو 5 آلاف شاب من أوائل خريجي الجامعات والمتفوقين  خلال السنوات الخمس الماضية، ربما كان أكبر المؤسسات المصرفية وفي تعيين هذا العدد الكبير من الخريجين. 

وبدأت خطة التطوير تؤتي ثمارها بصورة فاقت التوقعات، وتم ترجمتها بلغة الأرقام بتحقيق قفزات متتالية في أداء البنك على كافة المستويات وليس في حجم محفظتي الإئتمان والودائع فقط، بل طالت كافة الخدمات التي يقدمها البنك لعملائه في أكثر من 1124 فرعا على مستوى الجمهورية، تمثل أكبر شبكة فروع بنكية وأكثرها انتشارا في أغلب قرى ومدن ومراكز الجمهورية، مستهدفاً أن يكون أكبر البنوك في تحقيق استراتيجية الدولة للشمول المالي تنفيذا لتعليمات البنك المركزي في هذا الشأن، بهدف إتاحة خدماته المصرفية والتمويلية بأعلى معايير الجودة المصرفية. 

وفقاً للدور التنموي الذي يقوم به البنك الزراعي المصري في التنمية الريفية بكافة عناصرها وتعظيم مساهمة البنك في تنفيذ المبادرة الرئاسية حياة كريمة، حيث عمل البنك على افتتاح فروع جديدة في أماكن كانت حتى وقت قريب محرومة من كافة الخدمات المصرفية والمالية،  وفي الوقت نفسه عمل على تطوير شبكة فروعه وتحديث بنيتها التحتيه والتكنولوجيه وفقا لأحدث النظم والمعايير المطبقة عالميًا.

وبالتزامن مع تطوير شبكة فروعه حرص البنك الزراعي المصري على نشر أكثر من 1300 ماكينة صراف آلي "ATM " في كافة قرى ومراكز الجمهورية، مستهدفاً أن يصبح أكبر بنوك القطاع المصرفي في نشر ماكينات الصراف الآلي في الريف لتيسير حصول المواطنين على كافة الخدمات المصرفية والمعاملات المالية، مع مراعاة التوزيع الجغرافي لتلك الماكينات على مستوي المحافظات المختلفة، ومنح الأولوية للأماكن الحيوية ذات الكثافة السكانية العالية تماشيًا مع خطط الدولة للشمول المالي.

كما حرص على البنك على أن يتميز  في تيسير حصول ذوي الهمم على الخدمات المصرفية والتمويلية للبنك وذلك في إطار استراتيجية البنك الزراعي المصري لدمج ذوي الهمم ضمن قاعدة عملائه بشكل طبيعي وإزالة أي معوقات قد تواجههم في الحصول على خدماته المصرفية والتمويلية حيث اتخذ البنك عدد من الاجراءات لتمكين ذوي الهمم من الحصول على خدماته من بينها قيام البنك باصدار كتيبات  مترجمة بلغة برايل تشتمل على الشروط والاحكام الخاصة بفتح الحسابات وتوزيعها على الفروع برايل حتى يتمكن العملاء من المكفوفين وضعاف الإبصار من الإطلاع عليها بأنفسهم قبل فتح الحساب وهي بادرة جديدة على القطاع المصرفي ،كما عمل البنك على تجهيز 390 فرع وتهيئتها بممرات خاصة للوصول للفرع والتحرك داخله بكل سهولة، فضلاً عن تدريب الموظفين على التعامل بلغة الإشارة وتخصيص أرقام انتظار خاصة بهم لتقليل مدة انتظارهم بالفرع، كما تم تجهيز ممرات خاصة لذوي الهمم للتعامل مع ماكينات الصراف الآلي كما قام البنك أيضا بتجهيز ماكينات صراف آلي ATM  مميزة لخدمة ذوي الهمم، عبارة عن ماكينات ناطقة ومجهزة بإضاءة ملائمة لضعاف البصر ومزودة بلوحة مفاتيح تحتوي على أرقام بارزة ومتباعدة وفقاً لطريقة برايل والأمر نفسه فيما يخص ماكينات POS للدفع. 

ومع بداية عام جديد، يواصل البنك الزراعي المصري تأكيد صدارته بين أكبر بنوك القطاع المصرفي خاصة أن هذا العام سيشهد استراتيجية جديدة للبنك ينطلق من خلالها نحو تقديم منتجات وخدمات جديدة تعزز من قدراته التنافسية في هذا القطاع ليجتذب شرائح جديدة من العملاء في كافة محافظات مصر.